La disciplina antiriciclaggio per le imprese di assicurazione operanti nel ramo vita

La normativa antiriciclaggio e di contrasto al finanziamento del terrorismo riveste un ruolo primario che travalica i confini nazionali o comunitari, richiedendo uno sforzo coordinato a livello globale. Un primo importante strumento per contrastare tali fenomeni consiste nell'attribuzione di un ruolo sempre più marcato agli intermediari ed ai professionisti nello svolgimento della propria attività. A tal riguardo la continua evoluzione normativa e l'applicazione nei confronti di un novero di soggetti sempre più ampio richiede una necessaria opera di ricognizione ed interpretazione per giungere al consolidamento di modelli comportamentali che risultino efficaci e costruiti a misura dei prodotti e dei servizi prestati. Le imprese di assicurazione operanti nel ramo vita, pur essendo tra i soggetti che tra i primi sono stati chiamati ad applicare tali norme, rappresentano un campo di prova importante della disciplina, per la peculiarità delle attività svolte e la differenza rispetto ad intermediari bancari e finanziari per i quali, a contrario, il modello regolamentare è stato tradizionalmente elaborato. L'autore ripercorre l'evoluzione della disciplina e la declina con specifico riferimento ad un'impresa di assicurazione italiana operante nel ramo vita evidenziandone le parti comuni con gli altri intermediari e tracciandone al contempo le specificità e differenze. La prospettiva di analisi non è quella del diritto penale, cui compete lo studio dei reati di riciclaggio e degli illeciti presupposti, né quella dell'economista esperto di organizzazione aziendale, bensì quella del giurista attento a temi regolamentari e di settore, non solo diritto delle assicurazioni quindi, ma soprattutto ed in generale diritto dell'economia, cui la disciplina di contrasto al riciclaggio si inserisce a pieno titolo. L'obiettivo, non affrontato in dottrina, né sotto un profilo più operativo, con specifico riguardo al settore assicurativo, è quello di comprendere se esiste un diritto antiriciclaggio delle assicurazioni.